投資信託ガイド〜投資信託の選び方からランキング比較まで tag:,2008:/3 2008-10-28T16:40:46Z 投資信託の基礎知識から選び方やおすすめ投資信託ランキング比較まで投資信託に関する情報を提供します。 Movable Type 3.2-ja-2 投資信託のコスト tag:www.tousin-gaido.com,2008://3.222 2008-10-28T16:35:39Z 2008-10-28T16:40:46Z 投資信託の手数料（コスト） emma 投資信託の手数料をチェックしよう 投資信託を選ぶときには、その投信の成績や利回りが一番気に掛かるところですが、もうひとつ注意しなければならないのが、投資信託のコストです。 積み重なったコストは、運用の結果に影響があるものなので、成績だけでなくコストについてもきちんと理解しておきましょう。 投資信託には大きく分けて以下の３つのコストがあります。 @購入するときの販売手数料 A運用しているときの信託報酬 B解約するときの信託財産留保額 つまり、投資信託は購入、運用時、解約時に手数料がかかるのです。 それぞれについて解説していくと

@ 購入するときの販売手数料

投資家が一番はじめに払うもので、投資信託を販売している会社に支払う手数料が販売手数料。どのくらいの額かというと購入額の０〜３％といわれています。 このうち販売手数料が掛からないものもあります。（ノーロード・ファンドといいます） 販売手数料は、購入するときに説明や書類に記載があるはずですので、簡単に確認できます。 同じ商品でも実は販売手数料が違うということもありますので、チェックしておきましょう。 A 運用するときの信託報酬 投資信託で一番注意すべきなのがこの手数料。 運用期間中にかかるコストを信託報酬といいます。 どのくらいの数字かというと約0.5〜2.5％程度。 数字で見ると小さく見えますが、投資家がその投資信託を持っている間は日々常にかかるコストなので実はかなり大きくなります。 投資信託は長期で持つことが多いので、信託報酬がどのくらいかということはチェックしておきましょう。 ついつい、購入時の販売手数料を気にしてしまいがちですが、こちらの方が大切な要素といえるので、運用コストは考慮する必要があります。 B 売るときに掛かる信託財産留保額（信託財産留保金） 投資信託を解約するときにかかる手数料のことを信託財産留保額といいます。 投資信託を途中で解約するときにかかる手数料と考えるとわかりやすいかもしれません。 途中で投資信託を解約した場合、お金を返すためには運用中の株や債券など有価証券などを売却しなければなりません。 このときにかかるコストなどを支払うのが信託財産留保額です。 ただ、これは全てのファンドで支払わなければいけないというわけではありません。 このように投資信託にはさまざまなコストがかかります。 コストが掛かるので良くない投資信託というわけではなく、ファンドのタイプによってはコストが高いものと低いものがあるので、ファンドの成績とコストをきちんと見て、判断しましょう。 ]]> 分配金とは？毎月分配型とは？ tag:www.tousin-gaido.com,2008://3.221 2008-10-27T04:12:37Z 2008-10-27T04:15:52Z 分配金とは、毎月分配型の投資信託とは emma 分配金とは？ 分配金とは、投資信託の収益を決算の時に投資家に支払うお金のこと。 株でいう配当のようなものと考えればよいでしょう。 投資信託は投資家からお金を集めて、運用で収益を得ます。 その運用の結果が基準価格でわかることはお話しました。運用で得た収益の一部を決算ごとに配るのが分配金で、分配金を配ると総資産額はその分すこし減少することになります。 分配金は毎月あるタイプとそうでないタイプがありますが、分配金がなくても基準価格が上がれば投資信託の成績・利回りは良いということになります。

毎月分配型（毎月決算型）投資信託とは

日本の投資信託の約半分を占めるといわれているのが毎月分配型の投資信託。 毎月分配型の投資信託とは、毎月の決算ごとに分配金がもらえる投信のこと。 運用しながら、年配の方の年金の足しにしたいというニーズもあり人気があるタイプです。 毎月分配型の中でも毎月一定額をもらえるものと、成績によってもらえる分配金の金額が変わるものもあります。 また毎月分配金が得られるもののほかに半年に1度や3ヶ月に1度分配金を受け取れるケースも。 それぞれの商品は特徴が違うので、自分に合ったタイプを選びましょう。

毎月分配型（毎月決算型）の特徴

毎月分配型のメリットは、毎月利益を受けとれる安心感にあります。 またこのタイプは、海外の債券に投資するタイプが多く、そんなに利回りは高くないものの安定した利回りが得られるメリットがあるでしょう。 ただ毎月収益を分配してしまうので、複利効果は薄い点がデメリット。 大きく資産を増やしたいという人は毎月分配型は向かないでしょう。 安定的運用＋毎月の利益を受け取りたい人 におすすめのタイプです。 毎月分配型の代表的な投資信託にグローバル・ソブリンなどがあります。 ]]> 基準価格とは？ tag:www.tousin-gaido.com,2008://3.220 2008-10-26T04:25:20Z 2008-10-26T04:28:54Z 基準価額と分配金とは？ 投資信託で大切な用語に「基準価格」と「分配金」という言葉... emma

基準価額と分配金とは？

投資信託で大切な用語に「基準価格」と「分配金」という言葉があります。 これらについて説明しておきたいと思います。 簡単にいうと、基準価格とは今の価値＝儲かっているかどうか見る基準のこと 分配金とは、株式投資の配当金のようなもの と考えてください。

基準価額とは？

基準価格とは投資信託の一口あたりの「現在の」値段のことを指します。 株式などの資産の値段は日々変動しますね。 投資家から集めた資金を運用して、買った株が上がれば（運用がうまくいけば）、運用資金は増加します。 基準価格は、現在ある投資信託の全ての資産額（投資家が投資したお金＋運用などで増えた分）を口数で割った価格です。 つまり、運用益が上がれば基準価格も上がることになるので、この基準価格が儲かっているかどうかを判断する基準になるのです。 反対に株が下がったりして運用益が下がると基準価格が下がることになります。 つまり株式投資でいうと、基準価格は株価のようなものなので、基本的に安く買って高く売ると儲かるということになるのです。 投資信託を買うときはそのときの基準価格で買うことになります。 基準価額は株価などの変動に応じて、毎日変動します。 この基準価格は公表されているものなので、知りたければ新聞やインターネットでも調べてみましょう。

基準価格で収益とリスクを見る

基準価格は株式投資でいう株価のようなものということは説明しました。 たとえば基準価格1万円で買った投資信託が、千円上がれば儲けになり、9千円になれば損失になります。 このように、基準価格を見れば儲かっているのか、損をしているのかがわかるようになっているのです。 株式タイプの投資信託を買っていた場合、株式市場が落ち込むような時期には買っていた投資信託の基準価格が下がってしまうこともありますが、一時の下げを気にしないほうが良い場合もあります。 一般的に債券タイプの投資信託のほうが、株式投資信託よりもリスクが低いので、基準価格の変動も少ないでしょう。 リスクとリターン（利回り）のバランスを考え、自分に合ったタイプの投資信託を購入するのがおすすめです。 ]]> 投資信託の種類１ tag:www.tousin-gaido.com,2008://3.219 2008-10-22T03:06:47Z 2008-10-22T03:11:22Z 投資信託ってどれを買えばいいの？ と迷ってしまう主な原因が投資信託の種類の多さ。... emma 投資信託ってどれを買えばいいの？ と迷ってしまう主な原因が投資信託の種類の多さ。 その種類はさまざまで、日本国内の投資信託の数も何千本と数多くの商品があります。 しかもそれぞれ投資対象やリスクの度合いが異なります。 自分に合った投資信託を探すには大まかに投資信託の分類を知っておきましょう。

@売買時期（応募期間）の違い

投資信託は売買可能な時期が異なる「追加型」（オープン型）と「単位型」（ユニット型）があります。 追加型はいつでも買ったり解約することが出来る投資信託のことで、単位型は、購入できるのは決まった時期のみの投資信託のこと。 今日本にある投資信託はいつでも買うことが可能な追加型の方が多数派です。 いつでも買うことができるので自由度が高いといえるでしょう。 単位型は運用を始めてから一定期間は解約ができないクローズド期間があるのが一般的です。

運用手法による違い

投資信託は運用手法によっても分けられます。 主な運用手法は「パッシブ型」（インデックス型）と「アクティブ型」の二つ。 パッシブ型はＴＯＰＩＸ（東証株価指数）などの指標と連動することを目指すもの。運用コストは低めです。 アクティブ型は指標を上回る成績を狙うもので、運用会社のファンドマネージャーが調査分析を行い銘柄を選びます。運用コストが高めの傾向にありますが、アクティブ型は、運用者がメインで運用を行い、有名なファンドも多いです。 日本ではさわかみファンドなどがアクティブ型の投資信託として有名です。 　

投資対象で分類する方法

また投資信託は債券、株式、不動産などどんな対象に投資するかで分類できます。 国内株式、海外株式、債券、株価指数など投資対象は様々です。 どの対象に投資するかでリスクやリターンも変わってきます。 １つの対象に限定して運用するタイプもあれば、債券と株式とを組み合わせて分散投資するような「バランス型」というタイプもあるので、自分にあったタイプの投資対象を選ぶことができます。 国内に限定した「国内型」や海外投資をする「グローバル型」などもあります。 ]]> 投資信託の仕組み tag:www.tousin-gaido.com,2008://3.218 2008-10-09T07:27:25Z 2008-10-09T07:31:32Z 投資信託の仕組みについて emma 投資信託の仕組み 一般的に投資信託は「販売会社」「運用会社」「管理会社」の3者で成り立っています。 　そのうち投資をする私たちが直接に関わるのは販売会社ですが、それ以外の2者も投資信託に関わっているのです。 それぞれ解説していくと

１．販売会社の役割

投資家の私達が投資信託を買うのが、この販売会社です。 主に、証券会社、銀行などを指します。これらの会社が投資家に販売をし、ファンドの募集を行います。投資家からお金を受け取り、運用会社にその資金を渡します。 販売会社は、投資家に預り証として運用会社から発行された「受益証券」を交付します。

２．運用会社の役割

運用会社は「投資信託委託会社」とも言います。 運用会社の役割は、資金の運用の指示をすること。運用会社は販売会社から投資資金を預かってその資金を管理会社に預けます。そして、投資信託委託会社のファンドマネージャーは情報収集を行い運用方針を決定し管理会社に運用の指示をします。 また、投資された信託金に相当する額の受益証券を販売会社に発行します。 運用会社が指示を出すので、この運用会社の役割は大きいです。

３．管理会社の役割

資金の管理を行うのが管理会社。主に信託銀行です。 運用方法においての指示は運用会社からなされているので、管理会社である信託銀行は、資金の管理や保全などの受託を行います。 信託銀行に預けられた資金は信託金といわれており、運用会社の指示の通り、株式や債券等に投資されます。 ]]> 投資信託のメリット tag:www.tousin-gaido.com,2008://3.215 2008-09-23T14:16:39Z 2008-10-06T14:03:43Z 投資信託のメリット・デメリット emma メリット１…専門家に任せられる＆手間が省ける 書店に行けば投資本がズラリと並び、資産運用しましょうといわれて久しいですが、金融のプロでもない普通の人になかなか投資は難しいものです。 勉強も必要になりますし、忙しくてそんな時間はとれないという方も多いでしょう。 投資信託は、専門家が行うので、情報収集や分析はプロに任せることができます。は余剰資金で専門家を雇い、投資したあとは成果をチェックすればよいのです。

メリット２…小資金で始められる

株式投資はまとまった資金が必要ですが、投資信託は小資金で始められるのもメリットです。月々１万円から始められるので資金がないという人でも簡単に始められます。 節約や積み立て貯金のつもりで資産を作ることができるので、一般の人に向いているのです。

分散投資が可能

分散投資ができるのも投資信託のメリットの一つ。 ひとつの商品に全ての資金を投入するのではなく、小資金でもバランスよく運用ができるのでリスクの分散になります。 国内や海外への投資、債権などリスクとリターンのバランスを自分で選べるので自分に合った商品を選びましょう。 また、投資信託にはいろいろな商品があり専門家が行っているのでインドや中国などの新興国や成長著しい国への投資なども可能です。 個人では難しい投資が可能になるのも魅力的なのです。

]]> 投資信託のデメリット tag:www.tousin-gaido.com,2008://3.216 2008-09-06T14:07:40Z 2008-10-06T14:19:41Z 投資信託のデメリットとは emma デメリット１…コスト（手数料）がかかる 投資信託のデメリットの一つは手数料というコストがかかること。 目安としては、　購入時の手数料として通常１％〜３％程度がかかります。 プロに運用してもらうわけですからある程度手数料がかかるのは仕方ありません。 リターンとコストのバランスを考えて投資を行いましょう。

デメリット２…他の投資に比べて利益は堅実レベル

株やＦＸなどに比べて、投資信託の利益は少ないというのが投資信託のデメリットのひとつともいえます。株で1億円！のように株やＦＸでは、資金をかなり増やした人もいますが、投資信託ではそういったことはないかもしれません。 そうはいっても投資信託は、堅実に資産が増えていくといった投資商品で、リスクのとり方によって商品は選べるので自分にあった商品を選ぶのがおすすめです。 基本的に投資信託は分散投資で堅実に資産を増やしていくという商品です。 　

デメリット３…運用リスク

分散投資で安全性が高いとはいっても投資信託は投資商品でリスクがあるものです。 専門家が行うとはいっても必ず利益を上げられるというものでありません。 他の商品と同じように運用リスクや為替リスクなどは当然存在します。 市場の状況によっては損失になる場合もありますので、リスクがあることは理解しておきましょう。 投資信託はリスクの低いものから高いもの、バランスよく投資対象が混ざっているものなどいろいろなタイプがありますので、　自分に合った商品を選ぶのがおすすめです。 ]]> 投資信託とは tag:www.tousin-gaido.com,2007://3.208 2007-12-10T11:36:56Z 2008-10-06T13:58:41Z 投資信託とは emma

投資信託とは？

投資信託とは、「投資家から資金を集めて、専門家が株式や公社債などに投資する商品」です。 投資信託に興味はあっても、投資できるお金も少ないし、いろいろあってどれがよいかわからない・・ という人も多いでしょう。 ですが、そういう人にこそ投資信託は向いている商品なのです。 投資信託はあなたは専門家にお金を預け専門家に運用をしてもらうというもので、たくさんのメリットがあります。 ]]>